实际上我们的钱是分成三类的，一类是日常生活开销，像柴米油盐等生活要消费掉的钱，这个钱您肯定是不能做一些风险投资的。第二类是保命的钱，有一天，突然有一些应急的事，您要应对这些事情，可能要把它配置到保险上去，这个资金也是不能用来做风险投资的。第三类，即您可以用来投资的闲置资金。我们对这部分资产会进行一个配置，包括权益类资产，比如股票或股票式基金，固定收益类资产，包括债券、债券型基金、现金类资产、货币市场基金、存款，等等。比如，有人希望达到每年15%的收益率，那么分解下来可能是：权益类资产占60%，回报为20%，固定收益类资产占30%，回报为8%，现金类产品占10%，回报为2%，加权算出来就是：
60%×20%+30%×8%+10%×2%=14.6%
每年综合回报率为14.6%，已经很高了，按照72法则，差不多5年资产翻一番呢！
在经济持续扩张局面中，最好能最大限度增加股票比重。虽然根据投资倾向，收益会有所差异，但在可以承受的范围内尽量扩大股票比重，是能够最大限度实现资产增值的投资战略。
相反，应该最大限度减少对债券和债券型基金的投资。因为利率上涨会造成债券价格下降，所以在这个时期债券和债券型基金的整体收益率甚至会不如定期存款。如果资金放在MMF上，那么建议转移到CMA或MMDA等商品。如果在短期内想安全管理资产，那么最好是将资金放在CMA或三个月以内的短期储蓄商品中。